(報考流程)金融師證怎么報名考取
我認為金融師的工作在本質(zhì)上就是向客戶提供服務(wù),只是不同金融師向客戶提供服務(wù)的深度、性和差異化等方面會 存在很大區(qū)別。 一名的金融師畫像是:具有誠信的基本素質(zhì),在工作中足夠勤奮,精進自己的專業(yè)知識,并且能堅持站在客戶的角 度考慮問題。 市場在隱含投資風(fēng)險的同時也在醞釀投資機會。作為金融師,我們特別需要認真思考該如何為我們的客戶提供價值。
1. 違約風(fēng)險 有些金融產(chǎn)品會直接產(chǎn)生違約風(fēng)險,在到期之前本身要償還本金的方可能直接違約,拿不出這筆錢,那這筆投資可能直 接虧損甚至失去本金。 2. 波動風(fēng)險 指一些權(quán)益類的資產(chǎn),例如、,或者房地產(chǎn)本身的市值,都是隨時間可能會價值會上下波動的金產(chǎn),這種波動會導(dǎo) 致金產(chǎn)的價值不穩(wěn),有可能會大幅上漲,也有可能會大幅下跌,你在賣出這個金產(chǎn)的時候就無法確定到底處于高位還是 低位,就有可能出現(xiàn)一定的虧損。 3. 流動性風(fēng)險 有的金融產(chǎn)品有一定的鎖定期,在鎖定期是無法提出錢來的,如果想用錢沒有辦法。有一些產(chǎn)品可能是可以贖回的,但是贖 回時候有一定的懲罰,或者是像存款一樣,如果提前贖回,可能要把之前的存款利息全部損失掉。還有就是像房地產(chǎn),可能 很難去交易,交易的時候不確定要付出什么樣時間成本,以及房產(chǎn)稅、印花稅的成本。投資有波動風(fēng)險,你不能隨時把金融 產(chǎn)品賣出去,而且確保它能賣出在高點,其實也是有一定流動性風(fēng)險的。 4. 再投資風(fēng)險 當(dāng)你把上一期的滿期取出來之后,你再找下一期的投資,可能由于市場利率水平的變化,你找的下一期投資收益率 遠遠趕不上上一期。比如你買了一張年化4%收益,5年期的大額存單,滿期后把錢取出來,如果你沒有其他明確的目的還想繼續(xù) 投資,你5年之后再去看大額存單,你會發(fā)現(xiàn),因為市場利率不斷走低,大額存單在5年之后能夠給到的利率只有不到3%了。 因為過去我們的概念里大額存單的利率有4%甚至5%,現(xiàn)在不到3%,再過5年會更低。當(dāng)你把本金取出來、利息取出來,再去做投 資,你的投資收益比上一期要低,甚至是未來會永遠繼續(xù)低下去,就叫做再投資風(fēng)險。 所以我們說,現(xiàn)在在去購買一些金融產(chǎn)品的時候,它具備一定長期鎖定收益的特性,也是非常值得大家考慮的。
金融師的就業(yè)方向有哪些? 1、;包括四大和、城市商業(yè)等。 2、公司、經(jīng)濟公司,社保中心或者社保局。 3、金融公司;公司、公司、信托投資公司、金融控股集團等。 4、金融會類的單位;如業(yè)會、業(yè)會、業(yè)會等; 5、金融租賃、公司、資產(chǎn)公司。 6、一些公司或者上市公司的部、財務(wù)部、事務(wù)代表等。 (報考流程)金融師證怎么報名考取
培訓(xùn)目標(biāo): 根據(jù)客戶的家庭財務(wù)狀況,制定包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、規(guī)劃、教育規(guī)劃等在內(nèi)的全部規(guī)劃方案,通過對客戶各 項資產(chǎn)的配置,幫助客戶達到財務(wù)安全與財務(wù)。根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好為客戶做的、整體的綜合規(guī)劃; 基本的資產(chǎn)配置原理,能為客戶進行合理的投資資產(chǎn)配置;分析客戶需求,并針對需求制定相應(yīng)的規(guī)劃方案;我國 的稅收制度,根據(jù)客戶的基本資料進行稅收籌劃;根據(jù)客戶的養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo),為客戶制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案;根據(jù)客戶財產(chǎn)分配 原則與目標(biāo),制定婚姻財產(chǎn)規(guī)劃方案及財產(chǎn)傳承方案。 規(guī)劃師是指運用規(guī)劃的原理、技術(shù)和,針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的目標(biāo),提供綜合性服務(wù) 的人員。
(報考流程)金融師證怎么報名考取, 金融師能為客戶提供的價值是多方面的,包括但不限于如下這些: ,協(xié)助客戶發(fā)掘需求,做好資產(chǎn)配置,為客戶投資的收益率,體現(xiàn)更的價值。 這是一句看似簡單的話,其實需要師具備兩項能力,首先我們要了解客戶,在有效溝通中找到客戶的真實需求,能夠明確其 投資的目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、流動性要求等信息。在此之后,還要能夠篩選出適合客戶的,高性價比的金融產(chǎn)品作為其進行資產(chǎn) 配置的工具。這里"性價比"高是指在相同風(fēng)險等級下能多的收益。 第二,金融師要幫助客戶投資成本,這里包括顯性的費用成本和隱性的時間成本,體現(xiàn)更專業(yè)的價值。 費用成本直觀的就是購買金融產(chǎn)品的各項費率。比如金融師在建議客戶購買某只公募時,應(yīng)該從客戶預(yù)期持有期限、 購買金額等方面考慮是買A類還是C類;或者是選擇前端收費還是后端收費等細節(jié)問題,從而實現(xiàn)客戶交易費用 成本。 同樣重要的還有金融師應(yīng)該借助所在機構(gòu)的信息優(yōu)勢和自身專業(yè)研究能力,為客戶推薦的金融產(chǎn)品?？蛻粼谶x擇產(chǎn) 品上付出的時間成本。 所謂的金融產(chǎn)品,是指既要符合客戶的風(fēng)險偏好,又要和預(yù)期的市場相契合,這是金融師專業(yè)價值的體現(xiàn)。 第三,金融師應(yīng)該是客戶的顧問,在客戶投資中發(fā)揮陪伴作用,體現(xiàn)更溫暖的價值。
